与国际金融机构纷纷去杆杠化、紧缩信贷形成鲜明对比，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、国开行等国有大行在去年第四季度增加信贷投放的基础上，2009年初以来纷纷增加各项贷款，保持了信贷业务稳定健康发展的态势。
对银行而言，今年调整信贷结构与加大信贷投放规模具有同等的重要性，保持这两方面的动态平衡是维持银行持续稳健发展的重要因素。
记者日前从工农中建开几大国有银行了解到的最新统计数据表明，今年1月份，工行、农行、中行、建行和国开行的人民币新增贷款分别达到1171亿元、1045亿元、1000多亿元、2556亿元和606亿元，五大国有银行的新增贷款总额超过6000多亿元，各自相对于去年同期有一定幅度的增长。
从国有大行新增贷款规模的增长及其投向来看，进入2009年以来，国有银行积极贯彻落实中央“保增长、扩内需、调结构”的战略部署和央行适度宽松货币政策要求，早已做好全年工作布局，加大支持经济发展的力度，实现了银行新年良好开局。
在防范风险前提下
加大信贷支持力度
与国际金融机构纷纷去杆杠化、紧缩信贷形成鲜明对比，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、国开行等国有大行在去年第四季度增加信贷投放的基础上，2009年初以来纷纷增加各项贷款，保持了信贷业务稳定健康发展的态势。
去年11月中央推出4万亿元的投资计划，提倡加大对基础设施等国家重点建设项目的投资，由此几家国有大行纷纷与国家有关部委及地方政府签署战略合作协议，自年初开始加紧落实有关协议，掀起了向基础设施等国家重点建设项目投放信贷的一个小高潮。如工行1月份项目贷款增加了693亿元，主要支持了电网、铁路、核电、公路等领域的国家重点项目建设。1月份，农行新增贷款比上年同期多增212亿元，其中有一部分投向了农村基础设施等重点项目。1月份，建行新增贷款中约有一半的比例，中行新增贷款中也有一部分投向了国家基础设施等重点项目。
国开行主动加强与工信部、住房和城乡建设部等国家有关部门和湖北、江苏、青海、河北、广东、青岛等地方政府的沟通合作，落实合作的重点领域和项目，摸清项目有效需求和进度，帮助设计融资方案，完善综合服务能力，发挥“投、贷、债、租”的协同效力，提高服务经济社会的能力。目前已与5个省级政府、43家地市级政府和25家企业集团签订合作协议。
尽管2009年有政策鼓励和行业振兴规划引导为银行大项目贷款提供了一定的风险担保，但是各家大行仍保持了审慎放贷的姿态，坚持在防范各类风险、保障银行资产质量底线的前提下投放各类贷款。
如工行在大力拓展业务的同时，始终将风险防控放在了突出的位置，牢牢地守住了资产质量这一商业银行的生命线，为该行的平稳健康发展提供了坚强的保障。在信贷投放上，该行坚持区别对待、有保有压，继续严格限制对高耗能、高污染行业和低水平重复建设项目的贷款，积极推动经济结构调整。同时，该行还密切关注各项业务的风险状况和各类风险的演变趋势，全面提高风险的识别和判断能力，增强风险防控的预见性、敏锐性和风险处置的及时性、有效性，切实在支持扩内需促增长中把好贷款质量关，维护金融安全稳定。
农行为确保新增贷款质量和不出现新的风险，筑起了6道“防火墙”，有效防控信贷风险。一是严把信贷准入关。二是坚持“有保有压，有所为有所不为”的原则，继续控制“两高一剩”行业的信贷投放，严禁介入低水平重复建设和盲目扩张项目。三是全面推行客户名单制管理。四是着力防控贷款集中度风险和集团客户风险。五是加强用信管理和贷后管理。六是坚持信贷业务合规操作，防止低风险业务办成高风险业务。
国开行按照“既要支持经济增长，又要防范风险”的总体原则，在加快业务发展的同时，加强对信贷风险的防范。一是高度关注国际金融危机和经济下行给开行贷款带来的负面影响，开展压力测试，完善资产质量动态分析预警机制和重大不良贷款专项协调机制。二是严格执行国家产业政策和市场准入规则，认真落实贷款条件，完善信用结构，并通过联合监督等方式，切实控制风险。三是逐步建立适应中长期商业银行定位的合规风险管理体系和内部审计机制，构建垂直、独立、具有全面覆盖能力的内部审计体系。
从此我们看到，几家国有大行在加大信贷支持经济增长力度的同时，始终注重防范金融风险，这是保障银行业持续稳健发展与经济较快增长形成良性循环的关键。
调整信贷结构
确保银行持续稳健发展
从2009年开始，中央将“调结构”与“保增长、扩内需”提到同样的高度。因此，对银行而言，今年调整信贷结构与加大信贷投放规模具有同等的重要性，保持这两方面的动态平衡是维持银行持续稳健发展的重要因素。
2009年，在国家“扩大内需”政策引导下，银行加大个人消费信贷规模及该市场的竞争，成为银行信贷结构调整的一大突破口。
进入2009年，工行加大了居民消费信贷业务的力度，1月份个人贷款新增加了近160亿元，其中个人住房贷款增加132亿元，是2008年全年该行个人住房贷款增加量的20%。1月份工行牡丹卡刷卡消费额达840亿元，比上年同期增加180亿元，增长27%。
近日，农行单独下达了总额达600亿元的个人信贷计划，拉动个人消费需求，同时农行组织开展了个人贷款专题营销活动。据了解，农行个人贷款营销活动的总体目标是发放个人贷款120亿元，其中个人住房贷款金额100亿元，非住房个人贷款20亿元。专题营销活动时间初步确定为两个月，从2月中旬到4月中旬。
据了解，今年中行将加大汽车和住房等居民消费信贷业务的拓展，建行将继续加大住房消费信贷业务的开拓与创新，以巩固该行这项传统的业务优势。
在国家及金融监管部门政策的引导下，加大对中小企业的信贷支持和创新服务，成为国有大行今年优化信贷结构的一致认识和共同行动。
最新的统计数据表明，从今年年初到2月20日不到两个月的时间里，工行的中小企业融资客户数量新增加了1131户，对中小企业累计发放贷款2327亿元，融资余额净增加了880亿元，有力地支持了中小企业的发展，改善了对中小企业在商品交易流通中的融资和支付需求。工行中小企业贷款在余额快速增长的同时，贷款质量也继续保持良好。
2009年1月，中行新增中小企业本外币授信395.56亿元，增幅为6.91%，其中小企业新增105.23亿元，增幅为13.66%，实现了首月“开门红”。与此同时，建行1月新增的中小企业贷款也超过300亿元，达354亿元。
据了解，国有大行还认真贯彻银监会关于建设小企业专营机构的要求，大力推进小企业经营机构的专业化经营。目前工行在北京、上海、浙江、江苏、安徽、湖北、河南、广东等地已经设立了14家小企业专业化经营机构，并且还有12家小企业专业化经营机构将于近期正式开业。中行在总行层面成立了专门的中小企业业务模块后，在上海、北京、江苏省、浙江省等重点分行成立中小企业业务部。同时鼓励有条件的分支行率先成立小企业信贷专营机构，目前北京市分行已在区、县支行设立4个独立的中小企业信贷中心，专营机构的组织架构已具备雏形。这应当是国有大行推进小企业经营机构专业化经营取得的最新进展。
据了解，进入2009年，国有大行积极响应国家刺激经济的政策部署，在支持经济结构调整、转变经济增长方式和经济发展模式方面加大了力度，在全年计划中做好安排，加大对民生工程、“三农”、中小企业、重大工程建设、灾后重建、节能减排、产业转移、科技创新、技术改造和兼并重组、区域协调发展的信贷支持，促进消费结构、产业结构、城乡结构、地区结构的改善和调整。
金融专家指出，国有大行在支持扩大内需、转变经济发展方式和促进经济结构战略性调整的进程中，其自身的资产负债结构将得到改善，找到新的业务和盈利增长点，使自身的资产质量稳定提高，必将形成银行业和国民经济相互依赖、相互促进的更加良性循环的格局。
